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P2P行业最早应该是从上海开始的，第一家P2P平台应该是拍拍贷，现在发展的也还不错。
接下来讲讲P2P平台和旁氏骗局之间的关系：
第一点：先说个概念，旁氏的本质是借新还旧，需要资金池式的操作模式，进来的资金、出去的资金都要走平台内部。但是监管有条款，P2P平台不得设资金池，以目前的情况看，正规P2P平台在这一点做的都不错。
第二点，利率的问题。银行的一年期贷款利率5.35%，此贷款利率下至银行网点最高可上浮至6-7%左右，如果再将杂七杂八的各项手续费摊进去，实际贷款利率则基本维持在8%-10%左右，但此类情况只可套用于能在银行借款成功的企业。大量的中小企业想要在银行获得贷款是非常困难的，一些中小企业业主、个体户，只能采用向银行抵押房产和交付保证金来申请承兑汇票的方式贴现融资，实际融资成本超过13%。更有一些需要资金周转的个人只需少量短需借款，无法接受银行繁琐的手续审核，在寻找民间小额借贷的过程中，通常需要面对高达20%以上的借款率。（数据可能有误）实际上，12%-18%的借款利率在借贷市场上总的来说是一个合理的区间，平摊到每月的借贷成本也可以接受。但是，我国法律对于民间借贷有具体的条款规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。动辄20%以上年化的平台不要碰。
第三，平台跑路的问题。平台跑路的前提是他们能拿到投资人的钱，找有正规资金托管的P2P平台能大大降低被平台坑钱的概率。风投背景、国资背景的平台也不至于做出拿钱跑路的事来，P2P行业的前景良好，他们又抢先占了一大块市场，这时候拿钱跑路，目光格局也太小了。
第四，平台倒闭。再强大的风控也无法做到零坏账，如果坏账全面爆发，平台又承诺对坏账兜底，肯定玩完没什么好说的。商业银行都能破产，P2P平台做砸了也不值得大惊小怪。一句话，P2P是天然高风险投资，拿闲钱玩一玩没什么，全部资金投进入不够还要借钱投，这种心态本身不适合任何理财产品。我个人的建议是，小平台不要碰，高年化平台不要碰，资金托管是必须的（尽管一些跑路平台也有托管，但这确实能大大提高诈骗成本，很多诈骗平台负责人还是不愿意做的）除此之外，风投背景、国资背景、银行托管等附加条件可以提升我对平台的好感度。甄选平台这一步需要你自己去做，盲从他人的建议不是投P2P应有的态度，深入了解一下P2P的知识再决定投不投、怎么投，这点非常重要。
对于P2P理财的旁氏骗局质疑其实一直存在，很大部分原因在于确实存在这样的劣质平台，日渐升温的跑路和平台提现困难就是鲜明的证据。但如果投资人认真回顾P2P发展的历程及总结那些跑路或者提现困难的平台，就会发现以下几个特征：
（一）跑路或提现困难平台普遍都收益畸高，通常高于18%；
（二）存在明显的拆标行为，或者大量虚假标的；
（三）平台管理团队缺乏金融从业背景，或者自身关联企业较多
（五）主要业务均为大标同时也要看到，互联网金融整体表现还是不错的，投资人实际损失本金实际不超过2%，当然目前庞大的待收额确实有许多隐雷产生的可能，但整体上看互联网金融仍是前景光明的。至于互联网金融，P2P为何可以提供如此高的收益其实主要有几个因素。
（一）P2P没有资金池，资金直接对接到项目，提高了资金的效率；
（二）P2P主要服务小微企业，小微企业通常利润率更高，比较典型的如一个烤红薯的可能收益率会超过500%，因此可以支付更高的融资成本；
（三）小微借款的绝对利息并不多，虽然利息相对较高，但考虑到借款额度较小，实际需要支付的绝对利息并不高。
这个事情当然可以按:“有些是，有些不是。”来回复。但对于当下的P2P理财来说，恐怕得用:“大多数都是，少部分不是。”来描述了。其实很多P2P理财的骗局不算是庞氏骗局，很多人不是付不起利息了才跑路而是一开始就想着圈一批钱来就跑路的，这是诈骗。如果圈了钱起来还干了些投资的事，也给了投资人承诺收益，如果盘子转不下去了，应该是非法集资。典型的庞氏骗局是搞个投资基金，不断忽悠新的投资人投资，用新投资人的资金来给所有投资者还本付息，如果没有新的投资或新的投资不足以支付利息，骗局就破裂了。
p2p网贷对中国经济发展的影响有以下几个方面：
1、对中小企业融资的影响：在中国，中小企业占全国企业总数的99%以上，经济增长模式的转变、经济的可持续的发展，都不可能离开中小企业的发展，P2P能快捷、简易地帮中小企业获得生产经营资金，解决经营资金问题。
2、P2P网贷的发展对利率市场化的影响：网贷市场的越来越透明化，对于利率的市场化有着直接的促进意义，它可以带动整个金融行业向市场化转变。
3、P2P网贷的发展对于投资人的影响：在银行存款、股票、证券、房地产等投资外，为投资人增加了一条低门槛、轻易操作的投资途径，扩大了投资范围。
4、对征信建设的影响：国内征信系统建设缺失，借款者随意性得不到约束，极易出现违约，导致坏账出现。P2P网贷平台要健康持续的发展下去，就必须建立全国性全方面的征信系统，将违约的代价提高，提高投资者信心。直接地促进了国内征信建设的发展。
5、对互联网金融的影响：直接推动了互联网金融的发展，
中国P2P网络借贷发展自2007年—2014年大约经历了4个阶段\r\n第一阶段2007年—2012年：以信用借款为主的初始发展期\r\n2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，让很多敢于尝试互联网投资的投资者认识了P2P网络借贷模式，其后一部分具有创业冒险精神的投资人随之尝试开办了P2P网络借贷平台。\r\n这一阶段，全国的P2P网络借贷平台大约发展到20家左右，活跃的平台只有不到10家，截止2011年底月成交金额大约5个亿，有效投资人1万人左右。\r\n网络借贷平台初始发展期，绝大部分创业人员都是互联网创业人员，没有民间借贷经验和相关金融操控经验，因此他们借鉴拍拍贷模式以信用借款为主，只要借款人在平台上提供个人资料，平台进行审核后就给予一定授信额度，借款人基于授信额度在平台发布借款标。但由于我国的公民信用体系并不健全，平台与平台之间缺乏联系和沟通，随之出现了一名借款人在多家网络借款平台同时进行信用借贷的问题，最为著名的是天津一个网名叫坦克的借款人，在多家平台借款总额高达达到500多万，这笔借款最终因逾期成为各个平台的坏账。\r\n基于以上问题的重复叠加出现，各个网络借贷平台于2011年底开始收缩借款人授信额度，很多平台借款人因此不能及时还款，造成了借款人集中违约。以信用借款为主的网络借贷平台于2011年11月—2012年2月遭遇了第一波违约风险，此时网络借贷平台最高逾期额达到2500万，诸多网络借贷平台逾期额超过1000多万，截至目前这些老平台仍有超过千万的坏账无法收回。\r\n第二阶段2012年—2013年：以地域借款为主的快速扩张期\r\n这一阶段，P2P网络借贷平台开始发生变化，一些具有民间线下放贷经验同时又关注网络的创业者开始尝试开设P2P网络借贷平台。同时，一些软件开发公司开始开发相对成熟的网络平台模板，每套模板售价在3到8万左右，弥补了这些具有民间线下放贷经验的创业者开办网络借贷平台技术上的欠缺。基于以上条件，此时开办一个平台成本大约在20万左右，国内网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右，截止2012年底月成交金额达到30亿元，有效投资人在2。5到4万人之间。\r\n由于这一阶段开办平台的创业者具备民间借贷经验，了解民间借贷风险。因此，他们吸取了前期平台的教训，采取线上融资线下放贷的模式，以寻找本地借款人为主，对借款人实地进行有关资金用途、还款来源以及抵押物等方面的考察，有效降低了借款风险，这个阶段的P2P网络借贷平台业务基本真实。但由于个别平台老板不能控制欲望，在经营上管理粗放、欠缺风控，导致平台出现挤兑倒闭情况，2013年投资人不能提现的平台大约有4、5个左右。\r\n第三阶段2013年—2014年：以自融高息为主的风险爆发期\r\n这一阶段，P2P网络借贷系统模板的开发更加成熟，甚至在淘宝店花几百元就可以买到前期的网络借贷平台模板。由于2013年国内各大银行开始收缩贷款，很多不能从银行贷款的企业或者在民间有高额高利贷借款的投机者从P2P网络借贷平台上看到了商机，他们花费10万左右购买网络借贷系统模板，然后租个办公室简单进行装修就开始上线圈钱。这阶段国内网络借贷平台从240家左右猛增至600家左右，2013年底月成交金额在110亿左右，有效投资人9到13万人之间。\r\n这阶段上线平台的共同特点是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投资人，这些平台通过网络融资后偿还银行贷款、民间高利贷或者投资自营项目。由于自融高息加剧了平台本身的风险，2013年10月份这些网络借贷平台集中爆发了提现危机。其具体原因分析如下：10月份国庆7天小长假过后，很多平台的资金提现积累到了几百万以上，由于这些平台本身没有准备或者无法筹集现金应对提现，造成追求高息的投资人集体心理恐慌，集中进行提现，使这些自融的平台立刻出现挤兑危机，从2013年10月—2013年末，大约75家平台出现倒闭、跑路、或者不能提现的情况，涉及总资金在20亿左右。\r\n第四阶段2014年至今：以规范监管为主的政策调整期\r\n这一阶段，国家表明了鼓励互联网金融创新的态度，并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持，使很多始终关注网络借贷平台而又害怕政策风险的企业家和金融巨头开始尝试进入互联网金融领域，组建自己的P2P网络借贷平台。今年P2P网络借贷平台集中上线期应该在8月份左右，目前据统计截止4月底全国P2P网络借贷平台每月资金成交量已经超过160亿，预计2014年年末月成交量会达到300亿左右，平台数量达到1300家左右，有效投资人会达到50万人左右。
1、2011-2019年，我国P2P网贷正常运营平台数量呈现先上升后下降趋势。截至2018年12月底，正常运营平台数量相比2017年底减少了1219家。自从2015年正常运营平台数量达到3464家后，已经连续三年出现下降。
2、截止2019年1月底，P2P网贷平台数量为1031家，12月底下降至343家，相比2018年底减少了678家。
3、行业进入专项整治，监管政策日趋完善
4、2019年网贷行业专项整治进入深水区。2018年12月底互金整治办与网贷整治办联合下发的175号文首提坚持以机构退出为主要工作方向，奠定了2019年整个行业清退转型的主基调，此后多份重磅文件及多次高规格会议所传达的网贷整治总方针基本保持了一致性，即推动大多数机构良性退出，引导部分机构转型。
5、另外随着行业出清的加速，恶意逃废债的现象也愈加严重。为应对这一乱象，2019年9月初互金整治办与网贷整治办联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，通知明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构，表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击，要求各地将形成的“失信人名单”转送央行征信中心和百行征信。
6、——以上数据及分析请参考前瞻产业研究院发布的《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
